手機卡、銀行卡，大家熟悉嗎？想必很多人都會回答：那不是天天都要用到的嘛！然而，近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪屢禁不止，“兩卡”逐漸成為詐騙分子實施詐騙、轉(zhuǎn)移贓款的重要工具，部分群眾由于社會閱歷較淺、法治觀念薄弱，容易被詐騙分子拉攏、利誘，進(jìn)而淪為犯罪的“工具人”和“幫兇”。

“兩卡”是指手機卡、銀行卡。其中，手機卡包括日常使用的移動、電信、聯(lián)通三大運營商的電話卡、虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。銀行卡包括個人銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡、非銀行支付機構(gòu)賬戶，也就是我們平時使用率很高的微信、支付寶等第三方支付平臺。

“兩卡”犯罪是指非法出租、出售、買賣“兩卡”的違法犯罪活動。“兩卡”犯罪涉及的罪名有幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，妨害信用卡管理罪，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪，侵犯公民個人信息罪，掩飾隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪等。

銀行卡方面：在電詐鏈條中，詐騙分子為確保自身和贓款的安全，需要把詐騙得來的錢“洗白”才能轉(zhuǎn)入自己的賬戶，這個過程被稱為“跑分”，大量租借或購買來的銀行卡，就是“洗白”的工具。

電話卡方面：電話卡可被用來撥打詐騙電話或群發(fā)詐騙短信，身在境外的犯罪分子還會利用 GOIP 設(shè)備，遠(yuǎn)程操控境內(nèi)手機撥出詐騙電話，這種電話一般不會被標(biāo)記為境外電話，具有極強的迷惑性。

互聯(lián)網(wǎng)賬號方面：詐騙分子為了行騙并逃避監(jiān)管，有大量賬號需求，這些租來或買來的賬號，可能被冒用身份向親友騙錢，可能被用來發(fā)布違規(guī)廣告、垃圾營銷，實名認(rèn)證的支付賬戶還會被用來洗錢。

“兩卡”犯罪新型詐騙套路有哪些？

警方對近期高發(fā)的“兩卡”犯罪形式進(jìn)行梳理，發(fā)現(xiàn)以下詐騙套路，需要大家增強防范意識。

套路一：幫助他人發(fā)送不明短信或鏈接，撥打不明電話或提供、出借手機卡給他人使用的行為，可能涉嫌違法犯罪。

套路二：以貸款、辦理信用卡的名義向貸款方或他人提供手機卡、金融賬戶（包括個人銀行賬戶和對公銀行賬戶）刷流水或幫他人轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)，涉嫌違法犯罪。

套路三：在線下可以購買鮮花、手機、黃金等物品的店鋪，讓老板提供銀行卡號，進(jìn)行大額買賣的，要提高警惕謹(jǐn)防幫助犯罪分子“洗錢”。

刑事處罰：構(gòu)成“幫信罪”，“幫信罪”全稱“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”?！吨腥A人民共和國刑法》第二百八十七條之二規(guī)定：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

治安處罰：《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條規(guī)定，任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等，不得提供實名核驗幫助；不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立上述卡、賬戶、賬號等。前款行為尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十日以上十五日以下拘留；沒收違法所得，處違法所得一倍以上十倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足一萬元的，處十萬元以下罰款。

金融通信懲戒：對公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、買賣銀行（卡）賬戶或支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位或個人，將違法違規(guī)行為記錄至個人征信，5 年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付類所有業(yè)務(wù)，5 年內(nèi)不得開立賬戶。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構(gòu)將加大審核力度。對公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、買賣手機卡的失信用戶，將注銷名下所有手機卡，5 年內(nèi)不得開辦新卡。

1、保護(hù)個人信息，妥善保管好自己的身份證、手機、銀行卡、網(wǎng)銀 U 盾等。

2、不出租、出借、出售電話卡、金融賬戶，包括銀行卡、微信、支付寶賬戶及支付二維碼等。

3、不登錄或點擊來歷不明的網(wǎng)址、短信及郵件，不輕易添加陌生人為好友。

 4、通過正規(guī)渠道辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，在 ATM 機等自助設(shè)備操作時，注意安全防范。

 5、從正規(guī)渠道下載安裝網(wǎng)上銀行、手機銀行安全控件和客戶端軟件，關(guān)閉計算機系統(tǒng)遠(yuǎn)程登錄功能。

6、如發(fā)現(xiàn)有買賣電話卡、銀行卡等違法犯罪行為，及時撥打 110 向公安機關(guān)舉報。

安全法治辦公室提示：廣大師生應(yīng)提高防范意識，嚴(yán)守法律規(guī)定，拒做“兩卡”犯罪的“工具人”！